ファイナンシャルプランナー（FP）とは?

（1）家計管理について

人生には大きな支出のあるイベントがあります。

例えば、「結婚」、「子育て」、「家や車の購入」「老後の生活」など、人生のうちの重要なポイントには大きな支出が伴います。

FPはこうしたライフイベントに向けての、貯蓄の考え方や方法、その計画の立て方までをサポートします。

（2）年金や社会保険制度について

「自分の年金がいつから、そしていくらもらえるのか？」、「年金の繰り上げ（下げ）請求について知りたい」など、年金に対する疑問は多くあります。

また、同じように社会保険（健康保険）についても、制度のしくみや保険料の計算など、複雑で個人では対応しきれない部分について教えてくれます。

（3）住宅ローンの借り方・借り換えについて

人生のうちでもっとも高い買い物の代表格である「家の購入」ですが、多くの人は住宅ローンを組みます。

しかし、ローンやプランの種類、さらには金利もまちまちなので個人ではなかなか理解しにくいのが実状です。

ライフプランとあわせて、そういった住宅ローンのお悩み相談をするのもFPのお仕事です。

（4）投資商品のしくみや運用方法

相談する人のライフプランを聞き、その人にあった資産運用のアドバイスなどをしてくれます。

投資助言業の登録をしていないFPであれば、「ライフプランにあった適切な資産配分の説明」、「投資商品のしくみの説明」、「資産運用のリスクの説明」などのアドバイスにとどまります。

逆に、投資助言業の登録をしていれば、相談した人にとってベストな投資商品を具体的に案内してくれたりします。

（5）保険の考え方やしくみ

近年は、ほとんどの人は生命保険や損害保険に限らず、なにかしらの保険に入るのではないでしょうか。

しかし、自分が入っている保険、もしくは入ろうとしている保険って果たしてベストなのでしょうか？そういったお悩みを解決するのもFPのお仕事です。

FPは、「相談する人の生き方や考え方」にあった保険を提案してくれます。

（6）税制のしくみや控除について

たとえば、所得税や法人税のしくみや控除の説明、節税するための一般的な対策提案などが業務にあたります。

ただし、税理士とは違い、個別の税務相談は禁止されています（税の計算を実際にしたり、税金に関する書類を作るなど）。中にはFP兼税理士として、個別相談のできるFPもいます。

（7）遺産相続や贈与

近親者が亡くなった場合、『相続税の納税ってどれくらいなんだろう』、『遺産の分割協議ってどう進めればいいんだろう』といった相続関係の悩みがでてくるものです。

また、相続には不動産関連の悩みもつきもので、経験していなければほとんどの人は詳しくありません。そういったときに、相続や不動産の知識をバランスよくもつFPが頼りにされます。

上記のように、FPはお金の悩みに対しての「サポート」や「相談相手」となってくれたりするのです。